올해 세금을 절약하는 5가지 놀라운 방법
소개
세금 신고 시즌이 다가오면서 많은 사람들이 세금을 절약할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 대부분의 사람들은 일반적인 세금 공제 및 세액공제에 대해 잘 알고 있지만, 올해에는 귀하가 고려하지 않았을 수도 있는 세금을 절약할 수 있는 몇 가지 놀라운 방법이 있습니다. 이번 블로그 게시물에서는 세금 절감을 극대화하고 주머니에 더 많은 돈을 보관하는 데 도움이 되는 놀라운 전략 5가지를 살펴보겠습니다.
1. 세금 혜택이 있는 계정을 활용하세요
세금을 절약하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 401(k), IRA, 건강 저축 계좌(HSA)와 같은 세금 혜택을 받는 계좌를 이용하는 것입니다. 이 계좌를 사용하면 은퇴, 의료비 및 기타 목적을 위해 돈을 절약하는 동시에 과세 소득을 줄일 수 있습니다. 이러한 계좌에 기여함으로써 귀하는 세금 청구서를 낮추고 시간이 지남에 따라 저축액을 늘릴 수 있습니다.
은퇴 저축의 경우 401(k) 또는 IRA에 기여하면 상당한 세금 혜택을 얻을 수 있습니다. 이러한 계좌에 대한 기부금은 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 즉, 기부한 금액만큼 과세 소득을 줄일 수 있습니다. 또한, 이 계좌에 투자한 수익은 은퇴 후 인출할 때까지 세금 유예가 늘어나 저축액이 더 빨리 늘어날 수 있습니다.
건강 저축 계좌(HSA)는 의료 비용을 절약하는 데 도움이 되는 또 다른 귀중한 세금 혜택 계좌입니다. HSA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하며 적격 의료비에 사용된 인출금은 세금이 면제됩니다. 또한 HSA 자금을 투자하여 시간이 지남에 따라 저축액을 늘릴 수 있습니다.
2. 홈 오피스 비용 공제 극대화
원격 근무가 증가함에 따라 이제 많은 사람들이 세금에서 홈 오피스 비용 공제를 청구할 수 있습니다. 집의 일부를 업무용으로만 사용하는 경우 공과금, 인터넷, 사무용품 등의 비용을 공제할 수 있습니다. 이 공제를 받으려면 홈 오피스가 주요 사업장이거나 정기적으로 업무용으로만 사용해야 합니다.
홈 오피스 비용에 대한 공제액을 최대화하려면 일년 내내 비용에 대한 자세한 기록을 유지하십시오. 여기에는 홈 오피스와 관련된 구매 영수증 보관, 공과금 청구서 추적, 전체 집 대비 홈 오피스 면적 문서화 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 공제를 청구함으로써 귀하는 과세 대상 소득을 줄이고 잠재적으로 세금에서 수백 달러, 심지어 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
3. 세금 손실을 통해 이익 상쇄
세금 손실 추수는 자본 이득을 상쇄하고 세금 책임을 줄이기 위해 가치가 감소한 투자를 판매하는 전략입니다. 가치가 하락한 투자 상품을 전략적으로 판매함으로써 손실을 활용하여 해당 연도 동안 실현한 자본 이득을 상쇄할 수 있습니다. 이를 통해 과세 소득을 줄이고 전체 세금 계산서를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
세금 손실을 추징할 때, 판매 전후 30일 이내에 동일하거나 실질적으로 동일한 증권을 재구매하는 경우 증권에 대한 손실 청구를 금지하는 워시 세일 규칙(wash sale rule)을 염두에 두는 것이 중요합니다. 이 규칙을 피하려면 매각 수익금을 유사하지만 동일하지는 않은 투자에 재투자하여 손실에 대한 세금 혜택을 실현하면서 포트폴리오 노출을 유지할 수 있습니다.
4. 자선 기부 활용
자선 기부는 지역 사회에 환원하는 좋은 방법일 뿐만 아니라 귀중한 세금 혜택도 제공할 수 있습니다. 자격을 갖춘 자선 단체에 기부하면 과세 대상 소득에서 기부금 가치를 공제하여 그 과정에서 세금을 줄일 수 있습니다. 또한, 주식이나 부동산 등 감사 자산을 기부하면 감사에 대한 양도소득세 납부를 피하면서도 기부금 전체 가치에 대해 자선 공제를 받을 수 있습니다.
자선 기부의 세금 혜택을 극대화하려면 표준 공제 기준액을 초과하도록 1년 동안 기부금을 묶어 두는 것을 고려해 보세요. 고소득 연도에 공제액을 항목별로 분류하면 자선 기부금에 대한 세금 혜택을 모두 누릴 수 있습니다. 또한 세금 절감을 극대화하고 귀하에게 중요한 원인을 지원하기 위해 감사한 자산을 자선 단체에 기부하는 것을 고려해보세요.
5. 교육비에 대한 세금 공제 살펴보기
귀하 또는 귀하의 부양가족이 고등 교육을 받고 있는 경우, 수업료 및 관련 비용을 상쇄하는 데 도움이 되는 귀중한 세금 공제를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 미국 기회 공제(American Opportunity Credit)와 평생 학습 공제(Lifetime Learning Credit)는 학생과 그 가족에게 상당한 비용 절감을 제공할 수 있는 두 가지 인기 있는 세금 공제입니다. 이 크레딧을 사용하면 과세 대상 소득에서 적격 교육비의 일부를 공제할 수 있어 세금 청구서를 줄일 수 있습니다.
이러한 세금 공제를 받으려면 적격 기관에 등록하고 소득 한도를 초과하지 않는 등 특정 기준을 충족해야 합니다. 또한 수업료, 수수료, 도서, 소모품과 같은 비용도 이러한 학점을 받을 수 있습니다. 이러한 세금 공제를 활용하면 교육비를 절약하는 동시에 세금 부담도 줄일 수 있습니다.
결론
결론적으로, 올해에는 여러분이 고려하지 않았을 수도 있는 세금을 절약할 수 있는 몇 가지 놀라운 방법이 있습니다. 세금 우대 계정을 활용하고, 홈 오피스 비용에 대한 공제를 극대화하고, 손실된 세금을 추수하고, 자선 기부를 활용하고, 교육비에 대한 세금 공제를 모색함으로써 세금 고지서를 낮추고 주머니에 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 이러한 전략이 귀하의 개인 상황에 적합한지 확인하고 세금 절감을 극대화하려면 세무 전문가 또는 재무 자문가와 상담하는 것을 잊지 마십시오. 신중한 계획과 전략적 의사 결정을 통해 세금 부담을 최소화하고 향후 재정적 성공을 거둘 수 있습니다.