급여대출의 위험성과 부채의 함정에 빠지지 않는 방법

현금 선지급 또는 수표 대출이라고도 하는 급여일 대출은 일반적으로 차용인의 다음 급여일에 만기되는 단기 고비용 대출입니다. 이러한 대출은 재정적 긴급 상황에 대한 빠른 해결책처럼 보일 수 있지만, 종종 높은 수수료와 이자율로 인해 차용인을 부채의 악순환에 빠뜨릴 수 있습니다. 이 기사에서는 급여 담보 대출의 위험성을 살펴보고 부채 함정에 빠지지 않는 방법에 대한 팁을 제공할 것입니다.

급여담보대출의 높은 비용

급여 담보 대출의 가장 큰 위험 중 하나는 이와 관련된 엄청난 수수료와 이자율입니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 평균 급여 담보 대출을 받는 사람은 빌린 금액 100달러당 수수료로 15달러를 지불합니다. 이는 연이율(APR)이 거의 400%에 해당합니다. 이로 인해 급여 담보 대출은 가장 비싼 신용 형태 중 하나가 되었습니다.

게다가 많은 대출자가 급여 담보 대출을 여러 번 이월하고 매번 추가 수수료가 발생합니다. 이는 탈출하기 어려운 부채의 순환으로 빠르게 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다. 실제로 연구에 따르면 급여 담보 대출의 대부분은 만기일에 전액을 상환할 수 없는 차용인에 의해 이루어지며, 이로 인해 몇 달 또는 몇 년 동안 대출 주기가 지속될 수 있는 것으로 나타났습니다.

급여대출의 대안

부채 함정에 빠지지 않도록 도와줄 수 있는 급여 담보 대출 대안이 몇 가지 있습니다. 한 가지 옵션은 일반적으로 급여 담보 대출보다 이자율과 수수료가 낮은 전통적인 은행 대출이나 신용 카드를 살펴보는 것입니다. 친구나 가족에게서 돈을 빌리거나 비영리 신용 상담 기관에 도움을 요청할 수도 있습니다.

또 다른 옵션은 연방 신용 조합에서 제공하는 소액 대출인 급여일 대체 대출(PAL)을 살펴보는 것입니다. 이러한 대출은 기존 급여 담보 대출보다 이자율과 수수료가 낮으며 필요할 때 보다 저렴한 비용으로 돈을 빌릴 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다. 또한 많은 주에서는 급여일 대출을 규제하고 약탈 행위로부터 소비자를 보호하기 위한 법률을 제정했습니다.

부채의 함정을 피하기 위한 팁

긴급 자금이 필요하고 급여 담보 대출을 고려하고 있는 경우 부채 함정에 빠지지 않는 데 도움이 되는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

1. 모든 옵션을 고려하세요

급여 담보 대출을 받기 전에 돈을 빌릴 수 있는 다른 옵션을 모두 알아보세요. 이는 귀하의 재정적 필요를 충족할 수 있는 보다 저렴하고 지속 가능한 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 예산 만들기

예산을 만들면 재정을 더 효과적으로 관리하고 긴급 대출을 피할 수 있습니다. 수입과 지출을 추적하면 비용을 절감하고 절약할 수 있는 분야를 파악할 수 있습니다.

3. 갚을 수 있는 만큼만 빌리세요

급여 담보 대출을 받을 때는 다음 급여일에 전액을 갚을 수 있는 만큼만 빌리십시오. 대출을 연장하거나 한 번에 여러 대출을 받는 것은 피하세요. 그렇게 하면 벗어나기 어려운 부채의 악순환이 생길 수 있습니다.

4. 재정 상담을 받아보세요

재정 관리에 어려움을 겪고 있고 급여 담보 대출을 고려하고 있다면 비영리 신용 상담 기관에 도움을 요청하세요. 재정 상담사는 귀하가 부채를 청산하고 향후 재정적 위험을 피하기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

결론

급여 담보 대출은 단기 재정 문제에 대한 매력적인 해결책이 될 수 있지만 종종 높은 비용과 위험을 안고 있어 차용인을 부채의 악순환에 빠뜨릴 수 있습니다. 대체 대출 옵션을 탐색하고 예산을 편성하고 재정 상담을 받으면 부채 함정에 빠지지 않고 재정적 안정을 얻을 수 있습니다. 책임감 있게 대출을 받고 상환 능력이 있는 대출만 받는 것이 중요하다는 점을 기억하세요.

미래의 재정적 안녕을 보장하기 위해 정보를 얻고 현명한 재정 결정을 내리세요.