법적으로 세금 부담을 줄이는 10가지 창의적인 방법

세금과 관련하여 누구도 자신이 내야 하는 것보다 더 많이 내고 싶어하지 않습니다. 다행히도 법적으로 세금 부담을 줄일 수 있는 몇 가지 창의적인 방법이 있습니다. 세금 코드에 대한 약간의 계획과 지식만 있으면 다양한 전략을 활용하여 세금 책임을 최소화할 수 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 세금을 절약하는 데 도움이 되는 10가지 혁신적인 방법을 살펴보겠습니다.

1. 은퇴 기여금 극대화

세금 부담을 줄이는 가장 효과적인 방법 중 하나는 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택을 받는 은퇴 계좌에 대한 기여금을 최대화하는 것입니다. 이러한 계좌에 세전 금액을 기부함으로써 과세 대상 소득을 낮추고 잠재적으로 납부해야 할 세금 금액을 줄일 수 있습니다. 또한 많은 고용주가 직원의 퇴직 계좌에 상응하는 기여금을 제공하므로 가능하다면 이 혜택을 꼭 활용하세요.

세금 절감을 극대화하려면 매년 법에서 허용하는 최대 금액을 퇴직 계좌에 기부하는 것을 고려해 보세요. 2021년 기준 401(k)의 기여 한도는 50세 미만의 경우 $19,500, 50세 이상의 경우 $26,000입니다. IRA의 경우 기부 한도는 50세 미만인 경우 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000입니다.

2. 세금 공제 혜택

세금 공제는 귀하가 지불해야 할 세금 금액을 달러당 직접적으로 줄여주기 때문에 납세 의무를 줄이는 강력한 도구입니다. 자녀 세금 공제, 근로 소득세 공제, 교육비에 대한 미국 기회 공제 등 개인과 가족이 이용할 수 있는 다양한 세금 공제가 있습니다. 이러한 세금 공제를 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있습니다.

세금을 신고하기 전에 귀하가 받을 수 있는 모든 세금 공제 혜택을 조사하고 세금 신고서에 청구하시기 바랍니다. 일부 세금 공제는 환불 가능합니다. 즉, 납부할 세금이 없더라도 환불을 받을 수 있습니다. 다른 것들은 환불되지 않지만 여전히 납세 의무를 낮출 수 있습니다.

3. 자선 단체에 기부

자선 기부는 지역 사회에 환원할 수 있는 좋은 방법일 뿐만 아니라 세금을 낮추는 데도 도움이 될 수 있습니다. 자격을 갖춘 자선 단체에 돈이나 물건을 기부하면 기부 금액을 과세 소득에서 공제할 수 있습니다. 이로 인해 세금이 낮아지고 잠재적으로 낮은 세율 등급에 속하게 될 수 있습니다.

자선단체 공제에는 구체적인 규칙과 제한사항이 있다는 점을 염두에 두고 기부금에 대한 자세한 기록을 보관하고 기부하는 자선단체로부터 영수증을 받아야 합니다. 또한, 주식이나 부동산 등 소중한 자산을 기부하는 경우 자선단체 공제를 받으면서 양도소득세를 피할 수 있습니다.

4. 건강 저축 계좌 활용

의료 저축 계좌(HSA)는 특히 의료 비용이 많이 드는 경우 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되는 또 다른 유용한 도구입니다. HSA를 사용하면 자격을 갖춘 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있는 세전 금액을 저축 계좌에 적립할 수 있습니다. HSA에 기부하는 금액은 세금 공제가 가능하며 계좌에 있는 금액은 세금이 면제됩니다.

HSA를 사용하여 의료비를 충당하면 과세 소득을 줄이고 세금을 절약할 수 있습니다. 또한 HSA 자금은 해마다 이월될 수 있으므로 향후 의료비를 위해 계속 저축할 수 있습니다.

5. 자본 이득과 손실을 활용하세요

주식, 채권, 부동산에 투자한 경우 자본 이득과 손실을 활용하여 납세 의무를 줄일 수 있습니다. 자본 이득은 투자 상품을 판매하여 얻은 이익이고, 자본 손실은 손실을 감수하고 투자 상품을 판매하여 발생한 손실입니다.

세금 부담을 줄이는 한 가지 전략은 자본 손실로 자본 이득을 상쇄하는 것입니다. 가치가 떨어진 투자 상품을 판매함으로써 손실을 활용하여 이익을 상쇄하고 잠재적으로 세금을 줄일 수 있습니다. 또한, 자본 손실이 이익을 초과하는 경우 초과 손실을 사용하여 연간 최대 $3,000의 경상 소득을 상쇄할 수 있습니다.

6. 투자 수익 계획

세금 부담을 줄이는 또 다른 방법은 투자 소득을 신중하게 계획하는 것입니다. 투자 상품을 사고 파는 시기를 전략적으로 정함으로써 투자 이익에 대해 납부해야 할 세금을 최소화할 수 있습니다. 예를 들어, 더 낮은 장기 양도소득세 세율을 적용받기 위해 1년 이상 투자를 보류하는 것을 고려할 수 있습니다.

또한, 면세 지방채나 세금 이연 퇴직 계좌에 투자하는 등 세금 효율적인 투자 전략을 활용할 수 있습니다. 투자 포트폴리오를 다양화하고 세금 효율적인 전략을 활용하면 세후 수익을 극대화하고 납세 의무를 최소화할 수 있습니다.

7. 의료비 환급 제도 마련

자영업자이거나 중소기업에 근무하는 경우 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되는 의료 환급 제도(HRA)를 마련할 수 있습니다. HRA를 통해 고용주는 직원에게 본인부담 의료비를 면세로 상환할 수 있습니다. 이를 통해 고용주와 직원 모두에게 상당한 세금 절감 효과를 가져올 수 있습니다.

HRA를 설정하면 의료비를 사업 비용으로 공제하여 과세 소득을 낮추고 세금을 절약할 수 있습니다. 또한 HRA는 건강 보험료, 공제액, 자기부담금, 처방약 등 광범위한 의료 비용을 보장하는 데 사용할 수 있습니다.

8. 유연한 지출 계정을 활용하세요

유연 지출 계좌(FSA)는 의료비를 절약할 수 있는 또 다른 세금 혜택을 받는 방법입니다. FSA를 사용하면 적격 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있는 계좌에 세전 금액을 기부할 수 있습니다. FSA에 기부하는 금액은 세금 공제가 가능하며 과세 소득을 낮출 수 있습니다.

HSA와 마찬가지로 FSA는 의사 방문, 처방약, 일반의약품 등 광범위한 의료비를 보장하는 데 사용할 수 있습니다. 그러나 HSA와 달리 FSA의 자금은 플랜 연도 내에 사용해야 하며 그렇지 않으면 해당 자금이 상실될 수 있습니다. 사용하지 않은 자금을 잃지 않도록 FSA에 대한 기부금을 신중하게 계획하세요.

9. 주 세금 공제 혜택을 누리세요

연방 세금 공제 외에도 많은 주에서는 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되는 세금 공제를 제공합니다. 이러한 주 세금 공제는 주마다 다르며 재생 가능 에너지에 대한 투자, 전기 자동차 구입, 에너지 효율적인 주택 개조 등 다양한 활동에 사용될 수 있습니다.

주 세금을 신고하기 전에 해당 주에서 사용 가능한 세액 공제 혜택을 조사하고 해당 혜택을 받을 자격이 있는지 확인하세요. 주 세금 공제를 활용하면 납세 의무를 더욱 줄이고 잠재적으로 세금을 더 많이 절약할 수 있습니다.

10. 세무 전문가와 협력하세요

이 블로그 게시물에 설명된 전략은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만 세법은 복잡하고 끊임없이 변화합니다. 가능한 모든 세금 절감 기회를 최대한 활용하려면 자격을 갖춘 세무 전문가와 협력하는 것을 고려해 보세요.

세무 전문가는 세금 코드 탐색, 잠재적 공제 및 세액공제 식별, 개인 재정 상황에 맞는 세금 전략 개발에 도움을 드릴 수 있습니다. 세무 전문가와 협력하면 세금 절감 효과를 극대화하고 세금 신고 시 많은 비용이 드는 실수를 방지할 수 있습니다.

결론

세금 부담을 줄이려면 신중한 계획과 세금 규정에 대한 지식이 필요합니다. 이 블로그 게시물에 설명된 창의적인 전략을 구현하면 납세 의무를 최소화하고 힘들게 번 돈을 주머니에 더 많이 보관할 수 있습니다. 퇴직 기여금 최대화부터 세금 공제 및 공제 활용까지 법적으로 세금 부담을 줄일 수 있는 방법은 많습니다. 가능한 모든 세금 절감 기회를 최대한 활용하려면 세무 전문가와 상담하세요.